Khó khăn trong tiếp cận vốn.

Tên kiến nghị: Khó khăn trong tiếp cận vốn.

Tình trạng: Đã phản hồi

Đơn vị kiến nghị: Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh Thanh Hóa

Công văn: 0874/PTM - VP, Ngày: 20/04/2017

Nội dung kiến nghị:

Thủ tục vay vốn đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn rất khó khăn do không có đủ tài sản thế chấp, vì vậy một số doanh nghiệp phải huy động nhiều nguồn vốn, trong đó có vốn ngắn hạn, vốn vay cá nhân để sản xuất kinh doanh nên gặp nhiều rủi ro.

---

Đơn vị phản hồi: Ngân Hàng nhà nước

Công văn: 3317/NHNN - VP, Ngày: 09/05/2017

Nội dung trả lời:

Tại Thông tư số 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của TCTD đối với khách hàng, thì TCTD xem xét quy định cho vay khi khách hàng đáp ứng các điều kiện: (i) Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự; (ii) Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp; (iii) Có phương án sử dụng vốn khả thi; (iv) Có khả năng tài chính để trả nợ vay.

Như vậy, điều kiện tiên quyết để TCTD xem xét, quyết định cho vay là mục đích sử dụng vốn vay, đánh giá tính khả thi và hiệu quả phương án, dự án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng (gồm: khả năng tài chính, quản lý dòng tiền, năng lực quản trị, kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh); tài sản thế chấp chỉ là môt trong các điều kiện, quan trọng nhưng không phải hàng đầu nhằm bảo đảm cho khoản vay, nâng cao trách nhiệm của khách hàng đối với việc trả nợ ngân hàng.

Thực tế cho thấy, trường hợp doanh nghiệp không có phương án, dự án sản xuất kinh doanh hiệu quả sẽ không đủ điều kiện để TCTD xem xét quyết định cho vay, cho dù có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Trong khi đó, nhiều doanh nghiệp có phương án, dự án sản xuất kinh doanh hiệu quả, được TCTD đánh giá có khả năng tài chính để hoàn trả nợ vay đầy đủ, đúng hạn cả gốc và lãi, đươc TCTD xem xét quyết định cho vay không phải thế chấp tài sản (cho vay tín chấp). Thời gian qua các TCTD đã có nhiều biện pháp tăng cường cho vay tín chấp thông qua việc thu nhập khai thác thông tin về dánh giá tín nhiệm hoạt động của khách hàng từ các tổ chức hoạt động chính thức kết hợp với hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ.

Bên cạnh đó, NHNN đã chỉ đạo các TCTD nâng cao hiệu quả thẩm định và đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng vay nhằm tăng cường khả năng cho vay không có tài sản đảm bảo, đơn giản hóa thủ tục cho vay. Ngoài ra, đối với cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, NHNN đã điểu chỉnh tăng mức¹ cho vạy không có tài sản. bảo đảm là bổ sung phưang thức cho vay lưu vụ quy định tại Nghị định 55/2015/NĐ-CP.